A medida que aumenta el costo de criar a un hijo, los padres jóvenes se preguntan si su libertad financiera se está desvaneciendo

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Triunfar en Los Ángeles no significa necesariamente poseer artículos de lujo o una casa en Bel-Air. Si le preguntas a Justine Nelson, residente de Los Ángeles y madre de uno, el símbolo de estatus más atractivo de la ciudad es una minivan llena de niños.

Aunque Nelson, fundadora del sitio de finanzas personales Debt Free Millennials, se considera financieramente cómoda, el costo exorbitante de ser madre en Los Ángeles (pagar el cuidado de los niños además del altísimo alquiler) significa que su futuro financiero es incierto.

“Me encanta estar aquí en el área de Los Ángeles. Estamos en un vecindario realmente familiar. La cuestión es ¿cuánto tiempo puede durar esto? Nelson dice. “Todos los días pienso: ¿Cómo afecta el costo del alquiler y la guardería a mi probabilidad de alcanzar antes la libertad financiera? ¿Cómo afecta esto a mis objetivos?

Nelson no está solo. En todo el país, los costos de criar a un hijo han aumentado el costo de la seguridad financiera para los padres estadounidenses. En comparación con los adultos sin hijos, los padres estadounidenses de niños menores de 18 años necesitarían casi 25.000 dólares más al año para sentirse financieramente seguros, según una encuesta de Bankrate. Más de la mitad (56 por ciento) de los padres estadounidenses con hijos menores de 18 años dicen que necesitarían ganar al menos 100.000 dólares para sentirse financieramente cómodos. Sólo el 41 por ciento de los adultos sin hijos dicen que necesitarían esa cantidad.

Mientras Nelson y su esposo vivan en Los Ángeles, no está segura de si podrán permitirse comprar una casa o incluso tener un segundo hijo. Cuando una hipoteca para una vivienda inicial en Los Ángeles cuesta al menos $7,000 al mes y ella ya paga la mitad de su salario, o $6,400 al mes, en alquiler y cuidado infantil, las cuentas no cuadran.

Según Bankrate, casi uno de cada tres (30 por ciento) padres con hijos menores de 18 años dicen que actualmente se sienten completamente seguros financieramente. Cuando a los padres les cuesta $25,000 adicionales al año sentirse financieramente seguros, tener hijos se vuelve más fácil para aquellos que ya sienten esa seguridad, incluidos aquellos que han pagado sus deudas y progresado en sus carreras.

Marissa Lyda, creadora de contenidos de finanzas personales con sede en Oregón y madre de dos hijos, tenía una deuda de préstamos estudiantiles de 87.000 dólares entre ella y su marido después de graduarse. Lyda, que ya sabía que quería tener hijos y ser ama de casa cuando se casó a los 20 años, inmediatamente comenzó a concentrarse en el pago de préstamos estudiantiles. Ella y su marido aceptaron trabajos básicos de contabilidad mientras vivían en un pequeño apartamento, comían en casa y utilizaban el transporte público.

Como resultado, Lyda pagó su deuda en dos años y medio, compró una casa y pudo hacer la transición a la maternidad sin una inminente deuda por préstamos estudiantiles. Aunque le dio esa oportunidad, se pregunta, en retrospectiva, si ser menos estricta con su presupuesto le habría permitido disfrutar más de ser una recién casada, incluso si eso significara pagar su deuda un poco más tarde.

“Siempre soñé con ser madre algún día y tenía el deseo de poder estar en casa con los niños de alguna manera”, dice Lyda. Dejó su trabajo diario en contabilidad para centrarse en su contenido financiero en línea, al que atribuye haberle permitido pasar más tiempo con sus hijos. “Pero seamos honestos, eso no es tan viable financieramente ahora como lo era hace 30 años. Queríamos hacer todo lo posible para que eso fuera una posibilidad en el futuro cuando estuviéramos listos para tener hijos”.

Según Bankrate, sólo el 26 por ciento de los adultos sin hijos dicen sentirse financieramente seguros. Uno de cada cuatro (25 por ciento) dice que cree que no está financieramente seguro y que nunca lo estará, en comparación con el 18 por ciento de padres con hijos menores de 18 años que dicen lo mismo:

Fuente:Encuesta de tasa bancaria, 5 al 7 de junio de 2023

Casi la mitad (49 por ciento) de los adultos sin hijos dicen que no están completamente seguros financieramente ahora, pero que algún día lo estarán. Pero si la gente está esperando una mayor estabilidad financiera antes de asumir el costo de criar a los hijos, es posible que tengan que esperar un tiempo, debido al aumento de los costos de la crianza de los hijos.

El costo para una familia casada de ingresos medios con dos hijos de criar a un hijo hasta los 17 años aumentó $26,011 entre 2017 y 2022, según un informe del Instituto Brookings. El costo total aumentó de $284,594 en 2017 a $310,605 en 2022.

La idea de pagar 300.000 dólares para criar a un hijo hasta los 17 años, antes de tener en cuenta la matrícula universitaria y otros costos para los hijos adultos, puede hacer que parezca imposible tener hijos si no se tienen unos ingresos de seis cifras. Pero incluso un ingreso más alto no necesariamente garantiza el éxito financiero de las familias, según Mellissa Cox, planificadora financiera con sede en Dallas.

“He trabajado con algunas familias que no pasan dificultades hasta que tienen hijos. Para estas familias, será importante mantener hábitos financieros saludables que tal vez no hayan tenido en un principio y enseñar a sus hijos sobre hábitos financieros saludables”, dice Cox.

Según Bankrate, alrededor de dos tercios (65 por ciento) de los padres o tutores que no se sienten financieramente seguros, con hijos menores de 18 años, dicen que la alta inflación les impide sentirse financieramente seguros. Hay cierto alivio para los padres: aunque los precios siguen aumentando, la inflación cayó al 3,2 por ciento interanual en julio de 2023, según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS). El precio de los productos infantiles, como la comida para bebés, la fórmula y algunas prendas de vestir, ya no está aumentando tan drásticamente como en 2022. Sin embargo, otros gastos siguen experimentando un aumento de la inflación.

"El enfriamiento de la inflación está ayudando a las familias a ponerse al día con los costosos costos de alimentos y servicios públicos, pero hay menos esperanzas de revertir la tendencia a largo plazo de aumento de los costos de cuidado infantil, vivienda y educación", dijo la reportera de economía estadounidense de Bankrate, Sarah Foster. "Es una preocupación que los formuladores de políticas podrían verse obligados a abordar sólo por el costo de la experiencia humana, pero especialmente por las consecuencias económicas si la crianza de los hijos se vuelve cada vez más exclusiva".

La tasa de inflación de los alimentos para bebés, por ejemplo, disminuyó del 15 por ciento en julio de 2022 al 5,9 por ciento en julio de 2023, según el BLS. De manera similar, la ropa para niños cayó del 4,8 por ciento al 3,4 por ciento. La ropa para bebés y niños pequeños cayó del 8,2 por ciento al 5,7 por ciento en el mismo período:

Fuente: BLS, julio de 2022 y julio de 2023*La tasa de inflación de julio de 2022 solo incluía alimentos para bebés, no fórmulas.

Sin embargo, la tasa de inflación de algunos bienes y servicios aumentó año tras año, especialmente en el caso del cuidado infantil, uno de los mayores gastos para muchos nuevos padres. El costo de la guardería aumentó un 6 por ciento desde 2022, frente a un aumento del 3,2 por ciento el año anterior, según el BLS.

Kevin Mahoney, un planificador financiero con sede en Washington, DC que se especializa en padres milenials, dice que las ansiedades financieras de los nuevos padres tienden a incluir no sólo las cuestiones a corto plazo de encontrar una vivienda y cuidado infantil adecuados, sino también cuestiones a largo plazo, como pagar la vivienda. universidad en el futuro.

"Los padres deben lidiar con las mismas realidades económicas y financieras estresantes que todos los demás", dice Mahoney. “Y además de eso, también enfrentan los desafíos de gasto y ahorro asociados con decisiones financieras específicas para sus hijos, como el cuidado infantil, la futura matrícula universitaria y las actividades extraescolares. Cada una de estas consideraciones añade otra carga financiera”.

En Los Ángeles, Nelson prevé que las casas iniciales se venderán por 1,2 millones de dólares y, con las tasas de interés en aumento, las compara con su estado natal de Kansas. En el Medio Oeste, las casas de cinco dormitorios pueden costar menos de 500.000 dólares. Aunque le encantan las playas, la diversidad y la cultura de Los Ángeles, Nelson y su esposo están considerando mudarse fuera de California, posiblemente a Colorado o a algún lugar más cercano a su familia, que podría brindar apoyo a su hija.

“Eso se ve un poco mejor para mi familia, poder tener el espacio que siempre quise. Hemos visto a los baby boomers lograr [eso] muy temprano, a los 20 años, [tener] un hijo y tener un hogar”, dice Nelson. "Ahora, cada vez es más inalcanzable para los millennials".

Ya sea que haya estado planeando tener hijos por un tiempo o de repente se haya dado cuenta de que necesita comenzar a planificar, se requiere mucho presupuesto para prepararse para tener un bebé. Nelson sacó los recibos del nacimiento de su hija y ahora recomienda los siguientes pasos para los padres primerizos:

Nelson, que trabaja por cuenta propia, hizo los cálculos de lo que necesitaba para seis meses de ingresos por adelantado y utilizó fondos adicionales de los meses de abundancia para ahorrar para una maternidad. dejar. Para los trabajadores W-2, sugiere buscar formas de complementar sus ingresos mientras están de licencia para que puedan tomarse tiempo libre adicional no remunerado.

Ya sea que dé a luz en un hospital, un centro de maternidad o en casa, intente investigar los costos con anticipación. Tenga en cuenta que puede resultar difícil obtener los costos exactos de un hospital, que tendrá costos muy variables debido al seguro. Nelson tenía un plan de salud con deducible alto y una cuenta de ahorros para la salud cuando tuvo a su hija. Su costo total, incluyendo alojamiento y comida separados para ella y su hija, fue de $43,000. Después del seguro, tuvo que pagar 6.000 dólares de su bolsillo. Nelson llamó al hospital y se ofreció a pagar la factura ese mismo día a cambio de un descuento, y terminó pagando sólo el 70 por ciento de sus gastos de bolsillo. Sin embargo, tenga en cuenta que es posible que su hospital no ofrezca esa opción. Si es así, Nelson advierte que deberá estar preparado para pagar el importe total.

Antes de buscar colores de pintura para la guardería, busque opciones y costos de cuidado infantil en su área. En Los Ángeles, la hija de Nelson fue aceptada en la guardería después de estar en una lista de espera durante tres meses, lo cual, según ella, fue rápido. Paga 2.200 dólares al mes por la guardería. Antes de eso, contrató a una niñera cuando su hija tenía seis meses. La niñera era una empleada de 1099 y pagaba 3200 dólares al mes con licencia por enfermedad remunerada y días de vacaciones. Aunque ella dice que el costo valió la pena, sigue siendo un gasto grande en el que los nuevos padres tal vez no piensen de inmediato.

Ahora que tiene una mejor idea de lo que pagará por la licencia parental, la atención médica y el cuidado infantil, refine su presupuesto para su familia en crecimiento. Planee asignar más fondos para alimentos, ropa y otras necesidades del bebé. Luego, considere sus prioridades para el futuro de su hijo, como si le gustaría inscribirlo en actividades extracurriculares o viajar con su familia con frecuencia. También deberá considerar cómo ahorrar, especialmente para la universidad. Un plan de ahorro para la universidad 529 es una opción de ahorro que le permite invertir en la educación futura de su hijo. Necesita un número de Seguro Social para abrir un 529, pero no necesita esperar hasta que nazca su hijo para abrir una cuenta. Puede abrir una cuenta 529 antes de que nazca su hijo nombrándose beneficiario, aconseja Nelson. Puede pasárselo a su hijo cuando reciba un número de Seguro Social sin penalización, lo que le permitirá tener más tiempo para que el dinero crezca.

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